Według raportu sporządzonego przez Biuro informacji kredytowej. W kwietniu 2024 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 1 196 tys. nowych pożyczek o wartości 1,775 mld zł. Jest to o +267,2% pożyczek więcej oraz na kwotę wyższą o +124,5%, w  porównaniu do kwietnia 2023 r. 
W okresie styczeń – kwiecień 2024 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie zobowiązań na kwotę 6,59 mld zł, co oznacza wzrost o 113,4% w porównaniu z analogicznym okresem 2023 roku. Wartość udzielonych pożyczek gotówkowych wyniosła 4,43 mld zł (+72,4% r/r), pożyczek celowych 1,89 mld zł (+369,6% r/r), a kart i limitów pożyczkowych 0,27 mld zł (+130,9% r/r).

Kwietniowa wartość sprzedaży pożyczek pozabankowych (1,775 mld zł) była najwyższa w historii. Największą część tej sprzedaży stanowiły pożyczki gotówkowe, których w kwietniu udzielono na kwotę 1,19 mld zł (również rekordowo). Największy wzrost sprzedaży pożyczek gotówkowych wystąpił wśród zobowiązań wysokokwotowych (powyżej 5 tys. zł), gdzie dynamika przekroczyła +96% r/r.

Link do pełnego raportu: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/834310/w-kwietniu-2024-r-pozyczki-pozabankowe-znowu-w-gore

Dlaczego tak chętnie wybieramy pożyczki pozabankowe? Ich zalety.

Pożyczki pozabankowe cieszą się rosnącą popularnością ze względu na kilka kluczowych zalet, które wyróżniają je na tle tradycyjnych kredytów bankowych:

1. Szybkość uzyskania - Proces aplikacji i wypłaty środków jest bardzo szybki. W wielu przypadkach pieniądze można otrzymać na konto już w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.
2. Uproszczone formalności - Firmy pozabankowe wymagają minimalnej ilości dokumentów i formalności, co znacząco ułatwia proces ubiegania się o pożyczkę.
3. Dostępność - Pożyczki pozabankowe są dostępne dla osób, które nie spełniają rygorystycznych wymogów banków, takich jak posiadanie dobrej historii kredytowej.
4. Elastyczność - Wiele firm pozabankowych oferuje szeroki zakres produktów finansowych, które można dostosować do indywidualnych potrzeb klienta, zarówno pod względem kwoty, jak i okresu spłaty.
5. Brak konieczności wizyty w placówce - Proces aplikacji o pożyczkę pozabankową można przeprowadzić w całości online, co jest wygodne i oszczędza czas.

Te zalety sprawiają, że pożyczki pozabankowe stają się atrakcyjną alternatywą dla tradycyjnych kredytów bankowych, szczególnie dla osób potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki.

Gdzie w takim razie szukać pożyczki pozabankowej?

Oto kilka miejsc, gdzie można znaleźć oferty pożyczek pozabankowych:

1. Strony internetowe firm pożyczkowych - Bezpośrednie odwiedzanie stron internetowych firm pożyczkowych pozwala na zapoznanie się z ofertami, warunkami i promocjami, a także na złożenie wniosku online.
2. Porównywarki pożyczkowe - Specjalne strony internetowe, które zbierają i porównują oferty różnych firm pożyczkowych, umożliwiają szybkie znalezienie najlepszej oferty dopasowanej do indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Przykładem takiego portalu jest Kalkulator.pl, czyli serwis posiadający szeroką gamę porównywarek oraz kalkulatorów finansowych, które umożliwiają znalezienie najkorzystniejszej oferty pożyczki lub kredytu.
3. Rekomendacje i opinie użytkowników - Fora internetowe, grupy na mediach społecznościowych oraz recenzje użytkowników mogą dostarczyć cennych informacji na temat wiarygodności i jakości usług oferowanych przez różne firmy pożyczkowe.
4. Aplikacje mobilne - Wiele firm pożyczkowych oferuje aplikacje mobilne, które umożliwiają nie tylko szybkie składanie wniosków, ale także monitorowanie statusu pożyczki i zarządzanie spłatami.
5. Reklamy i oferty promocyjne - Reklamy online, w mediach społecznościowych, a także tradycyjne reklamy w prasie czy telewizji mogą informować o aktualnych promocjach i ofertach specjalnych dostępnych u różnych pożyczkodawców.

Szukanie pożyczki pozabankowej w odpowiednich miejscach i porównywanie ofert pomoże znaleźć najkorzystniejszą opcję, która najlepiej odpowiada indywidualnym potrzebom i możliwościom.

O czym należy pamiętać szukając pożyczki pozabankowej?

Szukając pożyczki pozabankowej, należy wziąć pod uwagę kilka kluczowych kwestii, które mają istotny wpływ na bezpieczeństwo korzystania z pożyczek pozabankowych:

1. Sprawdzenie wiarygodności pożyczkodawcy - Upewnij się, że firma pożyczkowa jest zarejestrowana i posiada odpowiednie licencje. Można to zweryfikować na stronach takich jak Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) lub w rejestrach instytucji finansowych.
2. Analiza kosztów pożyczki - Dokładnie sprawdź oprocentowanie, prowizje, opłaty dodatkowe i całkowity koszt pożyczki. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie opłaty związane z pożyczką.
3. Warunki spłaty - Zwróć uwagę na harmonogram spłat, długość okresu kredytowania oraz wysokość rat. Sprawdź, czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty i jakie są związane z tym koszty.
4. Przeczytaj umowę - Dokładnie przeczytaj umowę pożyczkową przed jej podpisaniem. Upewnij się, że wszystkie warunki są jasno określone i nie zawierają ukrytych pułapek.
5. Zrozumienie skutków opóźnień - Dowiedz się, jakie będą konsekwencje w przypadku opóźnienia w spłacie. Zwykle są to dodatkowe opłaty, odsetki karne, a także wpływ na Twoją historię kredytową.
6. Zabezpieczenia i gwarancje - Sprawdź, czy pożyczka wymaga jakichkolwiek zabezpieczeń (np. poręczeń, zastawu) i jakie są warunki ich ustanowienia.
7. Opinie i recenzje - Zapoznaj się z opiniami innych klientów o firmie pożyczkowej. Mogą one dostarczyć informacji o jakości obsługi, transparentności oferty i ewentualnych problemach.
8. Porównanie ofert - Nie decyduj się na pierwszą lepszą ofertę. Porównaj kilka ofert, aby znaleźć najbardziej korzystne warunki finansowe i najlepszą ofertę dostosowaną do Twoich potrzeb.
9. Zdolność kredytowa - Oceń swoją zdolność kredytową i upewnij się, że będziesz w stanie regularnie spłacać raty pożyczki. Przemyśl, czy dodatkowe zobowiązanie jest w Twoim zasięgu finansowym.

Dbałość o te aspekty pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i zabezpieczyć się przed potencjalnymi problemami finansowymi związanymi z pożyczkami pozabankowymi.

Jakie zagrożenia niosą ze sobą pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe, choć oferują wiele korzyści, niosą również pewne zagrożenia, które warto mieć na uwadze przed podjęciem decyzji o ich zaciągnięciu. Oto najważniejsze z nich:

1. Wysokie koszty - Pożyczki pozabankowe często wiążą się z wyższymi kosztami niż tradycyjne kredyty bankowe, w tym wyższym oprocentowaniem i dodatkowymi opłatami. Wysoka całkowita kwota do spłaty może obciążyć budżet domowy.
2. Nadmierne zadłużenie - Łatwość uzyskania pożyczek pozabankowych może prowadzić do sytuacji, w której osoby biorą kilka pożyczek jednocześnie, co zwiększa ryzyko nadmiernego zadłużenia i tworzy trudności w spłacie zobowiązań.
3. Pułapki związane z umową - Niektóre oferty mogą zawierać ukryte opłaty, niekorzystne warunki spłaty, wysokie kary za opóźnienia lub niejasne zapisy umowy. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z jej treścią.
4. Dostępność dla osób z problemami finansowymi - Pożyczki pozabankowe często są dostępne dla osób z problemami kredytowymi, co może prowadzić do dalszego pogłębiania trudności finansowych, gdy pożyczki są zaciągane w celu spłaty wcześniejszych zobowiązań.
5. Aggresywne praktyki windykacyjne - Niektóre firmy pożyczkowe mogą stosować agresywne metody windykacji w przypadku opóźnień w spłacie, co może prowadzić do dodatkowych problemów i stresu w razie problemów ze spłatą pożyczki w terminie.
6. Ryzyko oszustw - Na rynku pożyczek pozabankowych mogą działać nieuczciwe firmy lub oszuści, którzy oferują pozornie korzystne warunki, ale mają na celu wyłącznie wyłudzenie danych osobowych lub pieniędzy.
7. Brak przejrzystości - W niektórych przypadkach warunki pożyczek mogą być niejasne lub trudne do zrozumienia, co może prowadzić do nieporozumień i dodatkowych kosztów.
8. Problemy z windykacją - W przypadku problemów ze spłatą, niektóre firmy mogą szybko przekazać sprawę do windykatorów, co może wiązać się z dodatkowymi opłatami i negatywnymi konsekwencjami dla finansów osobistych.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej warto dokładnie przeanalizować wszystkie warunki, porównać oferty i upewnić się, że jest się w stanie spłacić zobowiązanie zgodnie z umową. Warto również zwrócić uwagę na opinie innych klientów i sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy.

Jakie dokumenty są niezbędne do uzyskania pożyczki pozabankowej?

Wymogi dotyczące dokumentów przy ubieganiu się o pożyczkę pozabankową mogą się różnić w zależności od firmy pożyczkowej oraz rodzaju pożyczki. Jednak zazwyczaj wymagane dokumenty obejmują:

1. Dowód osobisty - To podstawowy dokument tożsamości, który potwierdza Twoje dane osobowe. W większości przypadków wystarczy skan lub zdjęcie dowodu osobistego.
2. Zaświadczenie o dochodach - Potrzebne zwykle w przypadku wnioskowania o wyższą kwotę, na przykład powyżej 5-10 tysięcy złotych. Może być to wyciąg z konta bankowego, odcinek od wynagrodzenia, umowa o pracę, zaświadczenie od pracodawcy lub inny dokument potwierdzający Twoje źródło dochodu. Niektóre firmy mogą akceptować także oświadczenie o dochodach.
3. Dokument potwierdzający adres zamieszkania - Może to być rachunek za media (prąd, gaz, woda), umowa najmu, wyciąg z konta bankowego z adresem lub inny dokument potwierdzający Twój aktualny adres.
4. Numer konta bankowego - W celu przelania środków pożyczki, konieczne jest podanie numeru konta bankowego, na które ma zostać przelana gotówka (dotyczy głównie firm pożyczkowych, które nie umożliwiają innej formy wypłaty środków jak przelew na konto).

Dodatkowe uwagi:

• Weryfikacja tożsamości: Firmy pożyczkowe wymagają przejścia weryfikacji tożsamości, takich jak wideo-weryfikacja lub potwierdzenie danych za pośrednictwem specjalnych aplikacji, które za pośrednictwem logowania się do konta bankowego, potwierdzają tożsamość osoby wnioskującej o pożyczkę. Jest to niezbędny krok, który umożliwia ograniczenie do minimum ryzyka wyłudzenia pożyczki na czyjeś dane.

Sprawdzenie wymagań konkretnej firmy pożyczkowej przed złożeniem wniosku pozwala uniknąć niepotrzebnych opóźnień i zapewnia, że wszystkie niezbędne dokumenty zostaną dostarczone zgodnie z wymaganiami.