Wraz z niezależną ekspertką kredytową Angeliką Popowicz opracowaliśmy 6 rad, które zwiększą wasze szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego.
- 1. Zadbaj o wzorową historię w BIK.
Nie ma nic gorszego niż staranie się o kredyt hipoteczny, jednocześnie nie spłacając terminowo swoich obecnych zobowiązań. Banki zdecydowanie chętniej wydają pozytywne decyzje kredytowe klientom, którzy co miesiąc spłacają swoje raty w terminie.
Jeżeli zdarzają ci się opóźnienia, zadbaj o to, aby uregulować je jak najszybciej i dopilnuj, żeby takie sytuacje w przyszłości nie miały już miejsca.
- 2. Zrób porządek z posiadanymi kredytami.
Każdy posiadany produkt finansowy obniża twoją zdolność kredytową, dlatego warto przeanalizować, czy wszystkie posiadane zobowiązania są nam potrzebne. Być może istnieje szansa na spłatę mniejszych kredytów lub w sytuacji braku własnych środków na konsolidacje zobowiązań. Spowoduje to wydłużenie okresu kredytowania i zmniejszenie raty, dzięki czemu nasza zdolność kredytowa będzie większa.
Warto przeanalizować posiadane karty kredytowe i limity na koncie, ponieważ nawet nieużywane obniżają nasza zdolność kredytową, a zawsze przed staraniem się o kredyt można je zamknąć lub zmniejszyć ich limity.
- 3. Zgromadź wkład własny.
Obecnie część banków udziela kredytów hipotecznych z wkładem własnym na poziomie 10 proc., ale nie wszystkie. Niektóre banki już na starcie wymagają, aby klient wniósł 20 proc. środków własnych, a w niestandardowych sytuacjach nawet więcej.
W tym roku pojawił się program „mieszkanie bez wkładu własnego”, w ramach którego kredytobiorcy nie muszą posiadać środków własnych na starcie, ale ma on wiele obostrzeń i nie każdy może się o niego starać.
Warto zwrócić uwagę na to, że, przy 20 proc. wkładu własnego możemy liczyć, że bank zapewni nam niższą marżę i nie obciąży nas kosztami ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, co wpłynie na całkowity koszt kredytu.
- 4. Zadbaj o ciągłość zatrudnienia i osiągane dochody.
Banki podczas oceny zdolności kredytowej patrzą nie tylko na wysokość wynagrodzenia, ale również na źródło dochodu i stabilność zatrudnienia. Najlepiej oceniana jest umowa o pracę na czas nieokreślony, dlatego jeżeli aktualnie mamy umowę na czas próbny lub czas określony, to warto porozmawiać z pracodawcą o jej zmianie. Nie oznacza to, że osoby posiadające inne źródło dochodu nie dostaną kredytu. W takiej sytuacji bank poprosi o więcej dokumentów, aby dokładniej zweryfikować źródło dochodu.
W przypadku starania się o kredyt ważna jest ciągłość zatrudnienia. Zadbajmy o to, aby w chwili zmiany pracodawcy była ona zachowana.
Pamiętajmy też, że wynagrodzenie wypłacane na konto jest zdecydowanie milej widziane przez banki niż to wypłacane do ręki.
- 5. Pomyśl o dodatkowym kredytobiorcy.
Myśląc o kredycie hipotecznym, warto zastanowić się, czy mamy wśród swoich bliskich osobę, która w razie potrzeby przystąpi z nami do zobowiązania. Drugi kredytobiorca to dodatkowe zabezpieczenie dla banku. Pamiętajmy, że nie muszą być to osoby spokrewnione.
- 6. Nie składaj wniosków kredytowych bez wcześniejszej analizy.
Aby mieć jak największe szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego warto umówić się na spotkanie z ekspertem kredytowym, który zna oferty wszystkich banków. Podpowie nam, gdzie warto złożyć wnioski i pomoże w całym procesie kredytowym. Składanie wniosków kredytowych na własną rękę w kilku bankach to strata czasu i niekiedy zmniejszenie szans na uzyskanie kredytu hipotecznego.
