Marża Twojego kredytu jest stosunkowo wysoka i zaczynasz rozglądać się za tańszą alternatywą? A może chcesz przy okazji zmienić warunki spłaty? Refinansowanie kredytu hipotecznego to dostępna zawsze opcja. Sprawdźmy, na jakie formalności trzeba zwrócić szczególną uwagę!
Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?
Chociaż to sprawdzony sposób na uzyskanie naprawdę dużych oszczędności na kredycie (mogą sięgać nawet setek tysięcy złotych!), wciąż stosunkowo wielu kredytobiorców nie wie, że może z niej skorzystać. Zacznijmy więc od podstaw.
Refinansowanie kredytu hipotecznego polega na zaciągnięciu nowego kredytu, którego środki są przeznaczone na spłatę istniejącego zobowiązania hipotecznego. Dzięki temu procesowi kredytobiorca spłaca nowy kredyt na korzystniejszych warunkach finansowych.
Refinansowanie pozwala na obniżenie kosztów kredytu, ale również uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty, np. zmiany rodzaju oprocentowania czy skrócenia lub wydłużenia okresu kredytowania. Podobnie jak kredyt hipoteczny, refinansowanie zakupu mieszkania również bazuje na zabezpieczeniu na hipotece nieruchomości. Zanim przystąpisz do działania, zacznij od sprawdzonych informacji na Blogu Kredytowym o refinansowaniu kredytu hipotecznego.
Jak wyglądają procedury?
Dobrym rozwiązaniem będzie również udanie się do eksperta kredytowego, który znakomicie zna rynek i okaże Ci niezbędne wsparcie podczas całego procesu. Ten pod wieloma względami będzie przy tym przypominał procedury związane z zaciąganiem kredytu hipotecznego:
- Analiza i porównanie dostępnych ofert kredytów refinansowych,
- Ocena zdolności kredytowej (pamiętaj, że aby uzyskać kredyt refinansowy musisz posiadać zdolność na wymaganym poziomie!)
- Złożenie wniosku kredytowego,
- Wycena nieruchomości,
- Rozpatrywanie wniosku przez bank,
- Podjęcie decyzji kredytowej,
- Podpisanie umowy kredytowej,
- Wypłata środków,
- Złożenie dyspozycji spłaty dotychczasowego kredytu,
- Wykreślenie poprzedniego banku z hipoteki i wprowadzenie danych nowego banku.
Jak widzisz, refinansowanie kredytu hipotecznego w tym samym banku nie jest możliwe. Możesz jednak spróbować renegocjować warunki umowy kredytowej.
Jakie są koszty refinansowania kredytu?
Refinansowanie kredytu hipotecznego w założeniu ma przynieść duże oszczędności. Może jednak wiązać się również z pewnymi kosztami. Do najważniejszych należą:
- Opłaty za wycenę nieruchomości: koszt takiej wyceny to zazwyczaj kilkaset złotych.
- Opłaty sądowe są związane z koniecznością wykreślenia starej i wpisania nowej hipoteki, mogą wynieść ok. 300 złotych, plus podatek PCC-3 w wysokości 19 zł.
- Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu: niektóre banki mogą naliczać opłatę za wcześniejsze zamknięcie starego kredytu w okresie pierwszych trzech lat spłaty. Sprawdź w swojej umowie kredytowej szczegóły.
- Prowizja za udzielenie nowego kredytu: chociaż nie jest to standardem, niektóre banki mogą naliczyć prowizję za udzielenie nowego kredytu refinansowego.
Zastanawiasz się, jak wygląda refinansowanie kredytu hipotecznego a wkład własny? Mamy dobrą informację! Jeśli stosunek wartości nieruchomości do wysokości kredytu spełni warunki banku, nie będzie potrzeby wnoszenia żadnego wkładu własnego.
Pamiętaj także, że poza samą spłatą kredytu refinansowanie może również pozwolić na pozyskanie dodatkowych środków, które w praktyce możesz przekazać na dowolny cel. To samo w sobie często jest korzystną opcją, która skłania do skorzystania z tego produktu.
